8 techniques intelligentes pour établir un bon crédit | Meilleurs conseils utiles en 2022

L'amélioration de votre pointage de crédit au niveau supérieur est l'investissement intelligent de votre temps et de votre discipline. Le maintien d'une bonne cote de crédit joue un rôle essentiel dans l'admissibilité aux prêts, aux cartes de crédit et aux taux d'intérêt abordables. Même si vous n'avez pas de plans et de processus immédiats pour demander un financement. Pensez simplement que votre pointage de crédit est comme un nombre basé sur vos antécédents d'emprunt et de remboursement. En outre, certains titulaires de carte sont plus susceptibles d'être pénalisés par une cote de crédit faible. C'est parce qu'ils n'ont pas utilisé leur carte de crédit de la bonne manière. Donc, si vous êtes l'un d'entre eux qui a un mauvais crédit et que vous trouvez un moyen de vous laisser sortir, il n'est pas impossible de récupérer votre pointage de crédit. Pour garder un œil sur ces choses, aujourd'hui, je vais vous apprendre les 8 techniques intelligentes pour construire un bon crédit en 2020.

Disons qu'un bon crédit consacre tout, que ce soit l'obtention d'un prêt ou le taux d'intérêt. En d'autres termes, une baisse du taux d'intérêt entraîne une augmentation de l'apport d'argent à la banque.

Supposons que si vous voulez que votre pointage de crédit soit suffisamment bon pour apporter une certaine valeur sur le marché, vous aurez peut-être besoin d'une bonne discipline et d'un travail intelligent.

Si vous commencez avec votre première carte de crédit, alors chacune de vos actions qui implique votre crédit fera partie de votre historique de pointage de crédit. Il est donc préférable d'améliorer votre crédit lentement et lentement, c'est pourquoi vous n'avez pas à faire face à des problèmes dus à un faible pointage de crédit.

D'accord, maintenant avant de passer à l'apprentissage des meilleures techniques pour établir une cote de crédit, voyons d'abord comment fonctionne votre cote de crédit. Et comment votre crédit est déterminé ou calculé dans un scénario financier réel.

Votre sécurité financière dépend de la solidité de votre crédit.

Table des matières

Comment votre pointage de crédit est-il déterminé ?

Il existe deux types de cotes de crédit les plus populaires : FICO et VantageScore. La plupart des prêteurs utilisent ces deux types de cotes de crédit pour calculer le risque d'estimation lorsqu'ils font affaire avec vous lorsque vous demandez pour la première fois un certain montant de prêt ou de crédit. Près de 90% des prêteurs utilisent les scores FICO pour prendre des décisions de crédit pour votre accord.

soleil dans la 8e maison

Ainsi, avoir une cote de crédit parfaite ( 600 ou plus ) met une balle complètement dans le coin. Cela signifie que les prêteurs se battront souvent pour démarrer une entreprise avec vous en offrant le meilleur taux d'intérêt. Il vous aide également à minimiser l'hypothèque à long terme et le coût du prêt.

Le pointage de crédit FICO varie de 300 à 850 , donc quand le score atteint entre 800 à 850 , alors effectivement, c'est un excellent score pour les prêteurs.

En outre, le modèle de pointage de crédit est une sorte de logiciel complexe. Pourquoi? Parce qu'il évalue complètement les détails de votre dossier de crédit et estime l'ensemble du risque.

Alors, comment le modèle de notation calcule-t-il votre pointage de crédit ?

• Si vous payez une facture en retard, indiquez le retard avec lequel vous avez payé.
• En quelle année, vous avez ouvert votre premier compte de crédit et votre âge moyen à ce moment-là.
• Que vous ayez demandé la prochaine carte de crédit ou non au cours des 12 derniers mois.
• La bonne relation entre vos limites de crédit et votre solde.
• Votre bonne et mauvaise expérience avec le mélange d'autres types de comptes tels que versement, renouvelable et plus)

De plus, si vos rapports de solvabilité trouvent toutes les choses ci-dessus et fournissent un résultat positif, alors c'est une bonne chose. Vous avez bien entretenu votre compte de crédit au cours des dernières années.

C'est ainsi que votre pointage de crédit est déterminé.

Le saviez-vous ?

Passons maintenant à notre sujet principal dans cet article pour apprendre différentes techniques utiles pour établir une bonne cote de crédit qui aura un impact positif sur votre historique de crédit.

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8 techniques intelligentes pour établir un bon crédit

Maintenant, préparez-vous à améliorer votre pointage de crédit même si vous en aviez moins dans le passé. Ici, essayez ces techniques et méthodes intelligentes suivantes en 2020.

Commencez avec une seule carte

Au tout début, la plupart des titulaires de cartes collectent de nombreuses cartes de crédit quelques années après leur utilisation. Ils font la première erreur invisible en ouvrant trop de cartes de crédit bien plus tôt. Si vous utilisez beaucoup de cartes de crédit, vous finirez par les utiliser encore plus, résultat ; devient plus difficile de maintenir son équilibre. Cela impacte également votre système de paiement car vous n'aurez pas un solde suffisant après avoir utilisé de nombreuses cartes, n'est-ce pas ? Alors, essayez de le garder aussi bas que possible pour votre propre avantage financier.

De plus, avoir trop de cartes de crédit entraîne également trop de demandes de renseignements sur votre carte. Pourquoi? Eh bien, supposons que si vous possédez beaucoup de téléphones portables, quelqu'un vous demandera certainement comment possédez-vous autant de téléphones portables ? Les gens pourraient dire que vous les avez peut-être volés ou que vous êtes un fraudeur. C'est comme ça en possédant trop de cartes de crédit.

En outre, cela a également un impact négatif sur votre pointage de crédit, car la demande de crédit compte pour 10 % de votre pointage de crédit. Avec une seule carte permet d'éviter la limite d'âge de crédit (également 10% de votre pointage de crédit).

Alors, d'abord, n'utilisez qu'une seule carte de crédit et apprenez à être un titulaire de carte responsable. Après cela, vous pouvez en demander un autre si nécessaire.

Vérifiez vos rapports de crédit

Pour certaines personnes, il peut sembler surprenant de vérifier le rapport de votre crédit. Eh bien, vous n'obtiendrez pas seulement 2 scores ou 5 scores de crédit, des centaines de scores seront inondés dans votre carte de crédit. Et vous ne savez même pas quelle cote de crédit vos prêteurs utiliseront pour évaluer votre dossier de crédit. Il est donc préférable d'examiner votre rapport.

Vous pouvez vérifier vos rapports de TransUnion, Equifax et Experian. Consultez le rapport gratuit fourni par chaque bureau une fois par an sur AnnualCreditReport.com .

En outre, certaines erreurs peuvent survenir dans votre dossier de crédit en raison de fraudes, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Pour cela, vous devrez peut-être payer un certain montant et également pour les problèmes survenus. Mais, vous pouvez toujours améliorer votre score en signalant une erreur à la loi fédérale. Donc, si vous parvenez à les convaincre de l'erreur, alors encore une fois, votre crédit pourrait s'améliorer.

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N'empruntez que ce que vous pouvez vous permettre

Une carte de crédit n'est pas conçue pour acheter tout ce que vous voulez. Ce genre de comportement est susceptible d'entraîner des dettes. Coincé dans le trou noir des dettes signifie nuire à votre pointage de crédit.

Donc, ce que nous pouvons faire, c'est prendre l'habitude de facturer des choses que nous ne pouvons que nous permettre. Au début, c'est difficile à mettre en œuvre, mais à l'avenir, vous serez un titulaire de carte responsable. Vous pouvez facilement emprunter de l'argent et un nouveau crédit lorsque vous montrez votre bonne discipline et que vous pouvez acheter des choses que vous seul pouvez vous permettre. De plus, vous pouvez également éviter de vous endetter trop.

Si vous continuez cette habitude, vous pouvez également demander un prêt. Vous savez déjà que vous ne voulez pas nuire à votre cote de crédit, n'est-ce pas? Alors avant de faire une demande de prêt professionnel, assurez-vous que votre mensualité ne dépasse pas le montant de votre solde.

Effectuer un paiement de factures à temps

Un autre moyen efficace d'augmenter votre pointage de crédit est de payer la facture à temps. Cela montre aux prêteurs que vous êtes un titulaire de carte responsable. Vous pouvez également payer votre solde complet pour chaque mois. Le paiement couvre une plus grande partie de votre pointage de crédit, donc pour faire un meilleur délai de paiement et augmenter le pointage, le temps vient en premier.

De plus, votre pointage de crédit couvre presque 35% , selon le rapport FICO. Ainsi, lorsque vous évitez des choses courantes comme les retards de paiement, les saisies et les saisies, c'est une idée horrible de nuire à votre pointage de crédit.

Par conséquent, les retards de paiement ont un impact négatif énorme sur votre pointage de crédit. Prenez l'habitude de payer tôt et faites briller votre pointage de crédit de temps à autre.

Gardez l'ancienne carte de crédit ouverte

Disons que lorsque vous essayez d'améliorer votre profil de crédit, soyez toujours conscient de votre ancienne carte de crédit. La fermeture de votre ancienne carte peut rendre le travail encore plus difficile et vous fera perdre la limite de crédit de votre carte. C'est parce que lorsque le FICO calcule votre utilisation globale du crédit, votre pointage de crédit peut être vu plus bas. Vous aimez ce genre de situation ?

Personne n'aime!

Essayez donc de garder votre ancienne carte de crédit ouverte et utilisez-la de temps en temps pour l'empêcher de se fermer.

Augmentez votre limite de crédit

Supposons que vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos soldes. Vous pouvez choisir une autre option pour améliorer/augmenter votre utilisation du crédit. Pour cela, appelez votre créancier et demandez-lui d'augmenter la limite de crédit.

Disons que vous maximisez votre carte à 2 000 $ et que si vous obtenez une augmentation de la limite à 3 000 $, vous avez déjà réduit de moitié votre utilisation du crédit. Voici une clé n'est pas de dépenser votre crédit mais d'augmenter la limite de crédit.

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Ainsi, vous pouvez essayer cette approche pour maintenir votre pointage de crédit.

Devenez un utilisateur autorisé

Ce que signifient les utilisateurs autorisés, c'est qu'il doit être ajouté sur le compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre. Ajouté à la carte d'une autre personne ? Oui, vous avez entendu, à droite. Laisse-moi expliquer.

Tout d'abord, vous devez trouver un parent ou votre proche qui est un titulaire de carte responsable et qui a une limite de crédit plus élevée. Après cela, demandez-leur de vous ajouter à leur carte en tant que Utilisateur autorisé . Vous n'avez pas besoin d'utiliser leur carte ou un numéro de compte à votre avantage. C'est seulement pour être un utilisateur autorisé sur votre rapport de crédit. Après cela, un rapport montre que vous utilisez correctement votre carte en ce qui concerne le paiement. En conséquence, l'amélioration de votre pointage de crédit.

De plus, gardez à l'esprit que vous n'obtiendrez pas de bons résultats du jour au lendemain. Vous devez attendre quelques mois pour profiter pleinement de cette stratégie.

Faites vieillir votre compte de crédit

Notre autre méthode de la liste des techniques intelligentes pour établir un bon crédit consiste à faire vieillir votre compte de crédit.

Plus longtemps vous conservez une carte de crédit, meilleur est l'avantage pour votre pointage de crédit. Utilisez votre carte presque pendant longtemps afin que votre historique d'utilisation du crédit s'améliore et contribue à augmenter votre pointage de crédit.

Conclusion

Ce sont les 8 techniques intelligentes ci-dessus pour établir un bon crédit même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Vous pouvez mettre en œuvre n'importe lequel de ces éléments ou tous un par un pour augmenter votre crédit en un rien de temps. Et encore une fois, vous n'obtiendrez pas une bonne cote de crédit de 800 du jour au lendemain. Continuez à essayer chaque étape, ce qui peut apporter d'énormes avantages à votre crédit.

Développer une habitude d'utiliser le crédit pendant une longue période. Vérifiez votre rapport de temps en temps et n'oubliez pas de payer vos factures à temps. Faites une demande de crédit si seulement vous en avez besoin; sinon, ne postulez pas. Si vous suivez ces règles, vous pouvez construire une bonne cote de crédit au fil du temps.

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Consultez également notre autre article relatif aux cartes de crédit sur notre site officiel Guide d'aide en ligne .

Merci d'avoir lu notre article.

Lien de référence

https://www.moneytalksnews.com/7-fast-ways-raise-your-credit-score/

https://www.nerdwallet.com/article/finance/raise-credit-score-fast